Sostituzione mutuo con liquidità 2015: di cosa si tratta
Se il proprio mutuo non è più conveniente, oltre alla surroga e alla rinegoziazione, il cliente può scegliere di operare la sostituzione mutuo con liquidità. Di cosa si tratta e quali sono le offerte al momento più convenienti?
La sostituzione mutuo con liquidità permette al mutuatario di fruire di due opportunità: ottenere la sostituzione del proprio mutuo, quindi la revisione di tutti gli aspetti contrattuali (tasso, durata, tipo di mutuo), e conseguire liquidità utile alla gestione degli oneri da affrontare.
Si tratta di un tipo di finanziamento rivolto a quanti hanno sottoscritto un mutuo, le cui rate sono ritenute non più sostenibili e/o poco convenienti. Grazie alla sostituzione il cliente estingue l’attuale linea di credito e l’ipoteca, e procede all’accensione di un nuovo mutuo erogato dal nuovo istituto bancario.
Il principale svantaggio della sostituzione, rispetto a rinegoziazione e surroga, è che prevede tutti i costi per l’attivazione di un nuovo mutuo, ma, a dispetto degli altri due interventi bancari, consente al cliente di modificare la somma oggetto del nuovo finanziamento.
Se non avete bisogno di maggiore liquidità e volete solo modificare tasso e/o durata del mutuo, è conveniente anzitutto contattare al propria banca e tentare la rinegoziazione, il processo più semplice e veloce per ridefinire questi aspetti contrattuali.
La seconda opzione è la surroga, che permette il trasferimento del proprio mutuo presso un nuovo ente erogatore a costo zero. Proprio come per la rinegoziazione, il debito residuo resta inalterato.
Qualora invece vogliate conseguire un nuovo mutuo, con la ridefinizione delle somme fornite, la soluzione è la sostituzione mutuo con liquidità. Chiarito questo aspetto, veniamo alle offerte più convenienti.
Sostituzione mutuo con liquidità, le migliori offerte 2015
Ipotizziamo un immobile dal valore di 200mila euro, una somma richiesta di 110mila euro e un residuo di 80mila. La durata considerata è 20 anni. Nell’ambito dei prodotti a tasso variabile, il mutuo sostituzione e liquidità più conveniente del momento è “Mutuo Variabile” di BNL: Tan 1,80% (Euribor 1M+1,80%), Taeg 1,95%. Il cliente deve considerare 880 euro di istruttoria e 250 euro di perizia, mentre la rata è di circa 546 euro.
Molto competitiva è anche la proposta di Ing Direct, “Mutuo Arancio Rifinanziamento e Liquidità”: Tasso a regime 1,98% (Euribor 3M + 2,00%); Taeg 2,02%. Il principale vantaggio è rappresentato dai costi: assenti oneri legati a istruttoria e perizia. La rata è invece di 544 euro.
Di poco superiore, 553 euro, la rata di “Mutuo Pratico a tasso variabile – Sostituzione e Ristrutturazione” di Deutsche Bank: Tasso 1,95% (Euribor 3M + 1,95%), Taeg 2,10%, istruttoria 700 euro e perizia 390 euro.