Norma UE reintroduce la penale estinzione anticipata
I diritti dei mutuatari rischiano di fare un passo indietro di 10 anni a causa della Direttiva europea sui mutui, che dovrà diventare operativa entro il prossimo 21 marzo. La direttiva recepita il 2 luglio prevede al reintroduzione della penale per l’estinzione anticipata dei mutui, mettendo in crisi il mercato delle surroghe.
Una manovra che andrebbe a compromettere gli interessi di tutte quelle banche che consentono di surrogare i mutui, ossia di trasferire gratuitamente un mutuo in corso dalla banca originaria ad una subentrante, che si accolla il debito. Si tratterebbe quindi di una manovra che poterebbe sconvolgere il settore dei mutui, dove solo nei primi mesi dell’anno la surroga è stata responsabile del 60% delle erogazioni.
Surroga e penale estinzione anticipata mutuo: da ora in poi si applica l’indennizzo
Nel 2007 il decreto Bersani ha eliminato la penale estinzione anticipata a carico dei clienti che desiderano surrogare il mutuo, un’agevolazione che, rendendo la surroga completamente gratuita per il mutuatario, ha incentivato la concorrenza tra banche e aumentato sensibilmente la mobilità dei clienti. In precedenza, infatti, trasferire un mutuo poteva costare fino al 6% del capitale residuo.
Ora, però, con il recepimento della norma comunitaria nella legislazione italiana le cose potrebbero cambiare radicalmente. Secondo Direttiva, infatti, gli Stati membri possono predisporre per il debitore il diritto, laddove giustificato, a un “indennizzo equo e obiettivo per gli eventuali costi direttamente connessi al rimborso anticipato del mutuo”.
Dal decreto Bersani 2007 alla Direttiva europea: ecco cosa cambierà
La norma prevede inoltre che al mutuo possano essere collegate, oltre alle polizze danni e Cpi, richieste per l’apertura di conti correnti, conto di deposito, prodotti di investimento e piani pensionistici volti a garantire la banca erogatrice sul rimborso del finanziamento.
Si avrebbe quindi la reintroduzione di forme di “bundling” tra prodotti finanziari. Pratiche che contrastano completamente con un decennio di legislazione sulla trasparenza bancaria e finanziaria italiana, che nel corso degli anni è andata sempre più verso la separazione delle offerte di prodotti finanziari.
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Insomma, una formula di accesso a un nuovo mutuo conveniente da sfruttare finché disponibile nel nostro mercato.