Nel corso del piano di rimborso di un mutuo è possibile incontrare difficoltà economiche. Come ovviare a questo problema? Documentandosi sugli strumenti che lo Stato mette a disposizione di chi ha difficoltà nell’onorare le rate di un mutuo per acquisto o ristrutturazione. Per questo motivo è essenziale capire come funziona la moratoria sui mutui.
Moratoria sui mutui: ecco di cosa si tratta
Per capire come funziona la moratoria sui mutui è necessario partire dalle basi, ricordando che questa misura, entrata in vigore nel 2009 grazie a un accordo tra Abi e alcune associazioni di consumatori, è arrivata al suo quinto rinnovo.
Che cosa prevede? La possibilità, in caso di difficoltà economiche, di sospendere le rate del mutuo in misura totale o parziale (sospensione del pagamento della quota capitale e pagamento della quota interessi) per un lasso di tempo pari a 12 mesi.
Quali sono i requisiti per richiedere la moratoria sui mutui?
Approfondire come funziona la moratoria sui mutui significa considerare anche i requisiti base per richiederla. Ecco quali sono:
- Mutuo - finalizzato ad acquisto o ristrutturazione - non superiore ai 150.000€
- Titolare del mutuo con un reddito annuo inferiore ai 40.000€
Tra gli altri requisiti vincolanti è bene ricordare la regolarità nel pagamento delle rate - non sono ammessi ritardi superiori ai 90 giorni - e il fatto di trovarsi in stato d’indigenza economica per motivi che riguardano la perdita del lavoro, la cassa integrazione, la riduzione del monte ore lavorativo.
Ecco come richiederla
Quando si definisce la questione come funziona la moratoria sui mutui non è solo essenziale dare informazioni sui requisiti di accesso - meno stringenti rispetto a quelli del Fondo di Solidarietà in vigore dal 2013 - ma anche fornire indicazioni sulle modalità di richiesta.
Come si deve procedere? Semplicemente inviando l’istanza alla banca con la quale si ha in corso il contratto di mutuo e attenendo una risposta negativa o positiva entro e non oltre i 20 giorni.
Indicazioni finali
A questo punto è utile dare alcune indicazioni finali su come funziona la moratoria sui mutui, ricordando prima di tutto che sarà possibile richiederla fino al 31 dicembre 2017, con effetti sulle rate del 2024.
Altro aspetto da non dimenticare riguarda l’impossibilità di procedere con la richiesta in caso di sottoscrizione di una polizza assicurativa rischio impiego, che ha l’obiettivo di tutelare il mutuatario e i suoi familiari stretti in caso di perdita del lavoro da parte del soggetto finanziariamente più capace nel nucleo familiare.
Concludiamo specificando che è possibile richiedere più volte la moratoria sui mutui, a patto che siano trascorsi non meno di 24 mesi dall’avvio della prima procedura. La moratoria che abbiamo appena descritto è valida anche per le rate dei prestiti personali - a patto che la durata del piano di ammortamento sia superiore ai 24 mesi - e per le surroghe.