Accollo mutuo edilizio è la principale alternativa per acquistare un’unità immobiliare in fase di costruzione. Stiamo parlando di un contratto che il mutuatario può stabilire con il costruttore stesso dell’immobile.
Definizione del contratto con il costruttore
L’accollo mutuo edilizio, come poco fa ricordato, prevede la possibilità di stipulare un contratto con il costruttore di un’unità immobiliare, accollandosi una parte del mutuo che grava sulla casa.
Le modalità di pagamento sono decise dal costruttore, in quanto suo è l’investimento in materiali e manodopera.
Può capitare che il costruttore, con l’obiettivo di rientrare nelle spese appena ricordate, chieda al mutuatario la sottoscrizione di un rogito e la formalizzazione del mutuo in un secondo momento. Si tratta di una richiesta non frequente alla quale è bene fare attenzione, ma comunque di un’eventualità possibile.
Gli importi erogati: fino all'80% del valore dell’immobile
Continuiamo a parlare di accollo mutuo edilizio ricordando che, nella maggior parte dei casi, questa tipologia di piano di ammortamento prevede la possibilità di richiedere una cifra massima pari all’80% del valore dell’immobile.
Anche se il pagamento viene effettuato al costruttore, le condizioni generale non sono diverse dai mutui per l’acquisto della prima casa. Questo implica che il mutuatario ha la necessità di coprire il 20% del valore dell’immobile con mezzi propri e che, in ogni caso, se ha bisogno di ulteriore liquidità deve richiedere un altro finanziamento.
Perché conviene l’accollo del mutuo?
L’accollo mutuo edilizio, stipulato con lo scopo di acquistare un’abitazione in costruzione, conviene prima di tutto perché il mutuatario ha la possibilità di risparmiare sulle spese di apertura del mutuo, questo perché, a differenza di quanto accade con l’acquisto di immobili già costruiti, dovrà versare gli oneri notarili unicamente per la parte di mutuo di propria competenza.
Nonostante questa convenienza generale è comunque bene valutare con attenzione le condizioni richieste dal costruttore e tutelarsi da brutte sorprese facendosi stilare un documento scritto recante informazioni sulle condizioni di acquisto.
Un altro aspetto che è bene non trascurare riguarda i costi di perizia, che possono superare i 2.000€ e che sono totalmente a carico del mutuatario (questi costi fanno perdere parte della convenienza legata alla riduzione delle spese notarili).
Simulazione dell'accollo del mutuo: tutti i dettagli
Per capire meglio come funziona l’accollo mutuo edilizio possiamo fare una breve simulazione, ipotizzando la richiesta di un finanziamento di 100.000€. In questo caso il mutuatario dovrebbe pagare un’imposta di 4.000€ a titolo di IVA, 168€ a titolo di imposta catastale, imposta ipotecaria e imposta di registro (costo per ciascuna voce) e 2.250€ tra perizia e atto notarile.
La somma di questi valori è pari a 6.754€, il costo iniziale dell’accollo del mutuo edilizio.