Quando non viene concesso un mutuo e quali sono le cause? In linea generale il “no” da parte della banca giunge quando l’istituto di credito riscontra un rischio insolvenza elevato. Responsabili di questo responso sono, di solito, il profilo creditizio dell’aspirante mutuatario o le qualità dell’immobile presentato a titolo di garanzia alla banca.
Mutuo negato: il rapporto tra reddito e rata
Quando non viene concesso un mutuo? In certi casi la somma pretesa supera le proprie capacità di rimborso. Conviene sempre tenere presente che la rata va sempre posta in relazione allo stipendio o più in generale al reddito generato.
Se la rata supera il 30/35% dello stipendio, il rischio di insolvenza comincia a farsi significativo. Per ridurre il carico della rata può essere utile incrementare la durata del finanziamento, sebbene così si vadano a pagare maggiori interessi.
Mutui prima casa: cattivi pagatori, età e fattore reddito
Particolari difficoltà si incontrano anche quando si risulta cattivi pagatori. Condizione che si determina quando non si è pagato regolarmente un finanziamento. Qualora la banca sia disponibile comunque a concedere credito al cattivo pagatore andrà ad applicare tassi più elevati e pretenderà maggiori garanzie.
Altro fattore importante è l’età del richiedente, se questo è troppo anziano difficilmente la banca sarà disponibile ad accordare il finanziamento. La ragione è semplice, il rischio di scomparsa del beneficiario è elevata.
Non va poi sottovalutato il tipo di reddito. Il richiedente deve poter presentare un reddito costante e stabile da diversi anni. In sostanza i lavoratori a tempo determinato potrebbero avere significative difficoltà, ancora più difficile la condizione dei precari.
Rifiuto del mutuo: il ruolo giocato dell’immobile
In certi casi però il rifiuto della banca deriva dalla valutazione dell’immobile. Qualora questo risulti di scarso valore oppure non sia facilmente rivendibile, la banca potrebbe giungere a un responso negativo a fronte della richiesta del cliente. L’immobile non deve inoltre presentare irregolarità edilizie o catastali.
Un ultimo aspetto è rappresentato dalla documentazione relativa alla richiesta. Alla domanda vanno infatti aggiunti diversi documenti in allegato, la loro anche solo parziale assenza determina il rifiuto da parte dell’istituto di credito.
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