Cos’è la sostituzione mutuo prima casa? Si tratta di un’operazione che permette di estinguere il vecchio mutuo presso la banca di partenza attivando un nuovo mutuo con un altro istituto di credito, che offre condizioni più conveniente per il cliente.
Sostituzione e surroga sono operazioni differenti. Quest’ultima è un intervento completamente gratuito, merito dell’introduzione del Decreto Bersani. Diversa la sostituzione, procedura onerosa che implica l’apertura di una nuova pratica di mutuo, prevedendo quindi la presenza di alcuni oneri correlati.
Sfruttando la sostituzione, però, abbiamo la possibilità di richiedere delle liquidità aggiuntiva da integrare nel finanziamento. Anche nell’eventualità in cui l’importo fornito dall’ente erogatore superi il debito residuo, sono conservati i benefici fiscali relativi alla detrazione degli interessi.
La sostituzione mutuo prima casa risulta conveniente in relazione alla differenza stabilita tra i tassi di interesse del vecchio mutuo o di quello nuovo. Incidono inoltre altri fattori, quali la durata residua del mutuo, l’ammontare della penale e delle spese di chiusura.
La liquidità aggiuntiva può essere impiegata con la massima libertà da parte del cliente. Questo può scegliere anche delle finalità correlate all’abitazione ipotecata. La sostituzione resta comunque un cambiamento del mutuo piuttosto complicato e quindi costoso.
L’atto di formalizzazione prevede l’iscrizione di una nuova ipoteca. Essa prevede dei costi notarili e bancari che sono a carico del richiedente, a dispetto della rinegoziazione e della surroga che non implicano oneri per il cliente.