Come effettuare il calcolo prestito
Per quanti desiderano realizzare un progetto, chiedere un prestito personale a una banca o una società finanziaria può rappresentare l’unica soluzione per ottenere le risorse necessarie. Ma come trovare il prestito migliore? Ricorrendo al calcolo simulazione finanziamento.
La simulazione del prestito rappresenta infatti un passo fondamentale per trovare la soluzione di credito che meglio soddisfa le proprie esigenze. Senza contare che l’accensione di un prestito comporta, nella maggior parte dei casi, un impegno che si protrae per diversi anni.
Di conseguenza, scegliere un prestito con un tasso d’interesse più basso può determinare un sensibile risparmio in termini di interessi. Prima di richiedere un prestito quindi è necessario avere ben chiaro sia quali sono le condizioni applicate al finanziamento, che le varie soluzioni di prestito di mercato.
La soluzione migliore quindi è quella di fare un calcolo simulazione finanziamento ricorrendo ad un comparatore online. Si tratta di siti internet specializzati nel confronto di prestiti e mutui, che permettono di mettere in relazione diverse offerte di prestito proposte da banche e finanziarie online.
Come procedere
Come funzionano i comparatori online? Sebbene vi siano diversi portali online specializzati nel confronto di prestiti e mutui, la procedura da seguire è sempre la stessa. Una volta scelto il comparatore che si desidera utilizzare è necessario inserire nel form di ricerca i dati richiesti.
Solitamente si tratta di dati relativi sia al finanziamento che si desidera ottenere che al profilo del richiedente. Sarà quindi necessario specificare l’importo del prestito che si desidera ottenere e la durata del piano di rimborso dello stesso. In alcuni casi è possibile anche scegliere il tipo di tasso (fisso, variabile o misto).
Per quanto riguarda i dati relativi al richiedente, questi variano da portale a portale. In linea di massima si dovranno specificare il tipo di impiego, l’età e la residenza del richiedente.
Gli elementi da considerare per scegliere il finanziamento
Tuttavia il calcolo simulazione finanziamento non è sufficiente per trovare il prestito migliore. Sono diversi infatti i fattori da considerare prima di scegliere se sottoscrivere o meno un finanziamento. Ma procediamo per gradi.
Innanzitutto, è necessario essere certi di sottoscrivere un prestito che prevede una rata mensile in linea con le proprie capacità di rimborso. Questo perché se il beneficiario non è in grado di rimborsare regolarmente le rate, va incontro a conseguenze serie.
La prima è la segnalazione nelle liste Crif come cattivo pagatore. Cosa che renderà molto difficile l’accesso al credito in futuro. Tuttavia è necessario ribadire che essere segnalati come cattivi pagatori è solo la più lieve delle possibili conseguenze di un mancato pagamento delle rate del prestito.
Nel caso in cui non si tratti di semplici ritardi nei pagamenti, ma di gravi morosità la banca potrà anche richiedere il pignoramento dei beni del debitore. In questo modo, l’istituto di credito rientra in possesso del capitale.
Per evitare spiacevoli conseguenze, è necessario fare molta attenzione nella scelta del prestito. Trovare il finanziamento adatto alle proprie esigenze e in linea con le proprie possibilità significa infatti ottenere credito senza correre rischi eccessivi.
Differenza tra prestiti personali e finalizzati
Prima ancora di effettuare il calcolo simulazione finanziamento quindi è necessario avere ben chiaro che tipo di prestito si desidera ottenere. Iniziamo facendo una distinzione fondamentale, quella tra prestiti personali finalizzati.
I prestiti finalizzati sono finanziamenti strettamente legati all’acquisto di uno specifico bene o servizio. Il prestito solitamente coinvolge tre soggetti:
- l’esercizio commerciale che opera come un concessionario;
- la finanziaria che eroga il capitale;
- il beneficiario del prestito che acquista il bene.
È il negozio quindi a proporre ai propri clienti la rateizzazione del pagamento del prodotto che vanno ad acquistare. Anche se il credito viene concesso da una banca o società finanziaria convenzionata con l’esercizio commerciale. È questo quindi il soggetto con cui si indebita il beneficiario del prestito.
Completamente diversi i prestiti personali. A differenza dei prestiti finalizzati non prevedono l’intermediazione di un soggetto terzo e non sono legati a specifiche necessità. in altre parole, se la richiesta di prestito viene accettata il beneficiario ottiene il denaro richiesto, che gli viene accreditato tramite bonifico o con assegno circolare.
Una volta entrato in possesso del capitale, il beneficiario può spendere quanto ottenuto nel modo che preferisce. E in sede di domanda non è necessario specificare qual è la finalità del finanziamento.
Tan e Taeg
Ora che abbiamo fatto un quadro generale sui prestiti personali e finalizzati e su come effettuare un calcolo simulazione finanziamento, analizziamo quali sono i costi da confrontare quando si è alla ricerca di un finanziamento.
Come abbiamo già detto, la rata è un elemento di assoluta importanza poiché rappresenta la quota che dovremo pagare periodicamente. Di conseguenza è necessario verificare che la rata sia in linea con il reddito del richiedente.
Ma la rata non è l’unica cosa di cui tenere conto. Sono infatti importantissimi anche Tan e Taeg. Si tratta di due parametri che indicano il costo dei prestiti, espresso in percentuale. Nello specifico il Tan (acronimo di Tasso Annuo Nominale) rappresenta il tasso di interesse puro applicato al capitale erogato dall’istituto di credito.
Il Taeg (Tasso Annuo Effettivo Globale) invece è il valore percentuale che indica il costo complessivo del finanziamento su base annua. Noto anche come Indicatore Sintetico di Costo, questo parametro non indica solo il costo degli interessi (cosa che invece fa il Tan) ma tutte le altre spese applicate al prestito.
In altre parole, il Taeg comprende tutte le spese accessorie che il beneficiario del prestito dovrà sostenere. Tra queste, oltre al valore degli interessi, ricordiamo:
- le spese l’apertura della pratica;
- le spese di incasso rata;
- l’imposta di bollo applicata sul contratto;
- le spese per le comunicazioni periodiche;
- l’imposta di bollo applicata su ogni comunicazione inviata dall’istituto di credito al cliente.
Dato che comprende tutte le varie voci di costo applicate al finanziamento, il Taeg rappresenta senza dubbio il parametro migliore per confrontare due proposte di prestito in un calcolo simulazione finanziamento. Minore è il Taeg più l’offerta è conveniente.