Mutui al 100 prima casa: come funzionano
Le nuove politiche monetarie Bce e, più in generale, un clima economico in ripresa hanno permesso la riproposizione dei mutui al 100 %. Finanziamenti che permettono l’acquisto dell’abitazione sostenendo in modo integrale il costo dell’unità immobiliare. Essendo un prodotto finanziario che espone la banca a rischi elevati, il mutuatario deve fornire garanzie ulteriori rispetto a quelle di un mutuo tradizionale.
Oltre ad aver stipulato un’ipoteca sull’abitazione, il cliente deve rispettare altri criteri che possano accrescere il livello di affidabilità agli occhi dell’istituto bancario. Un esempio è un contratto di lavoro a tempo indeterminato e/o sufficienti capacità reddituali dal punto di vista familiare.
Mutui al 100 per cento prima casa: le garanzie
L’importo standard degli mutui per l’acquisto dell’abitazione non può eccedere l’80% il valore di quest’ultima. Il mutuatario andrà quindi a sottoscrivere una polizza fidejussoria, che va a garantire il 20% di capitale che supera la comune soglia di erogazione.
Per ridurre le eventualità di insolvenza, la banca eseguirà analisi istruttorie molto dettagliate in merito al profilo reddituale del potenziale cliente. Gli importi sono inoltre tendenzialmente più contenuti rispetto ai mutui tradizionali. Le somme raramente superano i 200mila euro, mentre i piani di rimborso hanno di solito come limite i 25 anni.
Sono contemplati vincoli anche per quanto attiene la rata. Il suo valore non può costituire un importo maggiore al 30% del reddito netto del mutuatario. Altro limite del mutuo 100 % è lo spread stabilito dalla banca, più alto rispetto ai comuni mutui casa.
L’ente erogatore può poi richiedere al mutuatario la stipula di altre polizze assicurative integrative. Non stiamo parlando della sola polizza fidejussoria, ma di altri prodotti assicurativi che intervengono in caso di perdita di lavoro o problemi di salute (invalidità o morte).
Mutui al 100 del valore dell'immobile: i prodotti disponibili
Tra i principali istituti di credito che offrono mutui al 100% abbiamo Intesa Sanpaolo. Si tratta della linea di credito Mutuo Domus Fisso che permette di coprire integralmente il costo dell’immobile, ma a condizione che il mutuatario sia un giovane under 35 interessato all’acquisto dell’abitazione principale ed esclusivamente per immobili posti sul territorio italiano.
Un’alternativa è presentata dal gruppo bancario Credem, che grazie al progetto Società CreaCasa eroga mutui per la prima casa fino all’intero valore dell’immobile oggetto dell’ipoteca. Anche Banca Popolare Etica eroga linee di credito, destinate sempre all’acquisto della prima casa, che permettono di conseguire liquidità sino alla copertura totale della somma indicata dalla perizia o gli oneri correlate ai lavori di costruzione. La durata del rimborso può estendersi fino a 25 anni.